苏州农商银行:“有效服务”破解小微企业融资难

　　8月底以来，苏州农商银行积极响应银保监部门“不忘初心、牢记使命”银行业金融机构“百行进万企”融资对接工作部署，迅速行动、全面推动“百行进万企”融资对接工作，着力深化银企对接，精准匹配需求，解决小微企业融资问题。

　　本次“百行进万企”活动主要分为问卷调查、上门走访、跟进服务三个阶段，从9月份起历时三个月。苏州农商银行高度重视，认真部署，成立领导小组，组织推动“百行进万企”融资对接工作。8月底，该行召开了“百行进万企”融资对接工作启动会，9月初完成了对接企业名单的确定以及对接经营机构、客户经理的匹配。目前已经顺利完成3941户目标企业的问卷调研工作。

　　作为苏州人民自己的银行，苏州农商银行将以此次活动为契机，深入分析小微企业金融服务的难点症结，计划实现“三个有效”的工作目标——即对在该行开立基本账户的小微企业进行“有效对接”，对有融资需求的小微企业开展“有效走访”，对符合信贷标准的小微企业进行“有效服务”。

　　为此，苏州农商银行提出将从增产品、提效率、降利率三个维度，找准银行业金融机构在机制、产品、技术、流程等方面存在的不足，进一步研究改进小微企业金融服务的长效机制，缓解小微企业融资难、融资繁、融资贵问题，推动全行提高服务小微企业的主动性、自觉性，提升金融服务质效，扩大服务覆盖面，惠及更多小微企业。

　　增产品，打破“融资难”困境。目前，苏州农商银行推出的商票保贴、保兑仓、锦鲤税E贷等产品业务，已经从客户准入、融资额度、贷款期限、担保方式等多角度进行了优化，在一定程度上打破了小微企业客户缺少抵押物、筹集还款资金等“融资难”困境。结合“百行进万企”活动要求，在推动融资对接工作中，该行加大了对走访企业纳税信息、进出口信息、水电信息等全方位收集，着力缓解信息不对称问题。在此基础上，该行将进一步推动供应链金融、科创金融发展，增强信用类的产品创设，满足企业多样化担保融资需求。

　　提效率，化解“融资繁”问题。针对以往小微企业融资手续繁琐、客户体验不佳的实际情况，苏州农商银行将以行内“金融服务万户行”活动为基础，结合“百行进万企”活动要求，组织经验丰富的工作人员开展上门走访调研，听取小微企业金融需求，为小微企业制定契合实际的金融服务方案，简化流程，提升效率。同时，针对小微企业“短小频急”的资金需求特点，进一步优化调查、审批、业务受理等环节流程，制定小微企业无本续贷、三年中期流贷操作流程，改善企业经营收入回款期与偿还期错配的状况，缓解企业当期偿债压力。在业务审批流程中实施“限时服务承诺”，提出在资料和手续齐全情况下，存量续贷不超过一周、新客户不超过三周的总体目标，并定期监测小微业务的信贷流程，着力提高业务处理效率。

　　降利率，破解“融资贵”难题。如何实现“有效服务”，重点还是解决小微企业“融资贵”难题。今年上半年，苏州农商银行小微企业贷款平均利率水平已经下降0.08个百分点，在“百行进万企”的跟进服务阶段，该行将进一步深入开展“减费让利”专项行动，在为小微企业贷款客户提供利率优惠的基础上，加大“小微e贷”“普惠贷”“首惠贷”等业务的推广力度。其中，“小微e贷”是利用人民银行再贷款政策推出的小微客户低息贷款产品，8月中旬推出后，已累计发放金额3.5亿元左右。而针对新增授信的小微客户推出的“普惠贷”产品，贷款年利率低至4.5%左右，9月中旬推出后，近半个月时间已成功受理企业申请近30户。