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民生反洗钱,安全为民生——防控电信诈骗案例篇
时间:2020-02-27 14:38   来源: 银行招聘网
  民生反洗钱,安全为民生——防控电信诈骗案例篇
  电信诈骗定义
  电信诈骗犯罪是诈骗罪在信息时代衍生的新形态,犯罪嫌疑人利用手机、网络和短信等通讯设施和新型技术,结合不同社会热点事件编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗犯罪行为,诱使受害人给不法分子打款或转账。
  电信诈骗危害及发展趋势
  近年来,依托科技的飞速发展,电信网络诈骗的方式及工具也在不停推陈出新,让广大人民群众防不胜防,严重威胁了社会的稳定。据公安部网站显示:“2019年,全国共破获电信网络诈骗案件20万起、抓获犯罪嫌疑人16.3万人,同比分别上升52.7%、123.3%。同时,捣毁柬埔寨、菲律宾等10个国家和地区境外诈骗窝点70个,抓获犯罪嫌疑人4,276名,并先后20次从境外将嫌疑人押解回国、依法惩处。”
  从公安已侦破案件角度分析,电信诈骗犯罪手段翻新速度快,呈现趋势如下:
  1.时事热点化。犯罪分子紧跟时事、社会热点进行诈骗,电商举办“双十一”等活动期间,冒充客服诈骗类的案件数量明显增加;股市行情不好期间,有关投资理财类诈骗案件数量明显增加;区块链技术成为社会热点关注期间,有关数字货币诈骗的案件数量成显著增加趋势等。
  2.重点区域扩散化,作案区域全球化。近几年国内打击电信网络诈骗已成高压态势,诈骗分子不再仅限于国内传统重点区域,而是开始向周边东南亚地区转移,并且出现向全球流窜的趋势。
  3.作案工具智能化。诈骗团伙通过电话、微信、QQ、各种社交APP等沟通工具对受害人实施诈骗,且作案设备明显朝着智能化、小型化、隐蔽化快速发展,如呼入电话变号工具、变声模拟工具、验证码短信拦截技术等。
  4.团伙管理集团化。犯罪团伙对内分工明确,并制定严格的奖惩考核机制;对外会将自己包装成正规运营的公司,一方面用高薪福利等吸引不明真相的群众前来应聘,另一方面也是为了逃避公安机关的打击处理。
  5.黑灰产业壮大化。目前,灰产从业者已经明目张胆地走向黑产,其典型表现是不再作幕后的技术支持者、材料提供者、方法创造者,而是成为诈骗平台的操纵者、诈骗工具的使用者、诈骗方法的实施者,这些人与电信网络诈骗分子紧密配合,“优势”互补,将违法犯罪行为推向新的技术“高地”。
  民生银行防范电信诈骗工作成效
  中国民生银行高度重视保护客户合法财产,通过健全反洗钱内控机制、强化客户身份识别、加强交易监测、及时报送可疑交易报告、有效开展风险账户控制等手段,积极防控电信诈骗相关违法犯罪活动,为维护金融和社会稳定、保障客户资金安全,做出突出贡献。2019年,民生银行共堵截疑似电信诈骗风险事件360余起,并报送疑似诈骗类可疑交易报告400余份。
  堵截电信诈骗案例一
  6月5日,客户关女士致电我行理财经理咨询:一位自称国家安全局“警官”致电告知其涉及一起经济犯罪案件,要求关女士将理财资金300万元立刻赎回。在通话过程中,那位“警官”还将电话转接至自称为北京市公安局的另一位“警官”处进行再次解释说明,要求关女士对这起案件保密,并与关女士互加了微信,之后详细询问了其家庭成员、账户资金等情况。关女士接到电话后深感不安,但又不敢透露“案件信息”。在其计划赎回理财资金时,才想到致电我行进行上述咨询。
  我行工作人员马上警觉到此话术疑似电信诈骗犯罪分子惯用伎俩,于是诚恳提醒客户这极有可能是诈骗,并千万不要把钱转到那个“警官”告诉的所谓“安全账户”内。在稳定客户的基础上,建议关女士及时报警,并为其办理了卡号变更和账户冻结等风险控制措施。
  堵截电信诈骗案例二
  11月12日,客户周先生神色慌张地携带着15万元现金来到我行某营业网点要求找理财经理汇款。在等候期间,周先生手机一直处于接通状态,并写下了“黑社会绑架敲诈15万元”的字条,同时示意我行员工不要说话,此时还听到通话对方不时询问其是否已取款。
  我行网点主管立即意识到客户极有可能遇到了电信诈骗,并安排将其电话放至其他房间。此时客户称:“对方来电已绑架其儿子,要求支付赎金70万元,并需要先将15万元立刻汇款过去。”
  我行工作人员一边安抚客户,一边提示该情况疑似为电信诈骗,并协助报警。当公安人员到达现场时,及时联系到了客户的儿子,确认绑架之说纯属虚假。此时客户才恍然大悟,明白自己是遇到了电信诈骗,并对我行员工的及时援助表示感谢。
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