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2017年江苏农商行考试考点精选:金融练习题(3)
更新时间:2016-05-10 14:57   来源: 银行招聘网
  2017年江苏农商行考试预计将在2016年11月份报名,12月初笔试,具体时间请以最新招录公告为准,目前考生可参考2016年江苏农商行考试时间节点复习,2016年农商行考试报名时间: 2015年11月2日- 2015年11月18日24点,考试时间为:2015年12月5日下午13:00-15:30;共2.5小时,EPI90题70分钟,综合知识90题60分钟,认知能力测试四部分20分钟。现阶段考生可参考2017年银行招聘考试指定教材复习,关注本站右下方微信,第一时间了解相关资讯、复习资料。
2017年江苏农商行考试考点精选:金融练习题(3)
  简答题:
  1. 简述商业银行经营管理的一般原则。
  2. 金融工具的基本特征是什么?
  3. 简述贷款的五级分类法。

 
  东吴教育网参考答案解析:
  1. 商业银行经营管理的一般原则是指安全性原则、流动性原则和盈利性原则。
  安全性原则是指银行在经营活动中,必须保持足够的清偿力,经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。这要求商业银行必须①合理安排资产规模和结构,注重资产质量;②提高自有资本在全部负债中的比重;③必须遵纪守法,合法经营。
  流动性原则是指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力,以便随时应付客户提存及银行支付的需要。要保持商业银行的流动性就要一方面实行资产变现,另一方面通过负债的途径或以增资的方式取得资金,或以吸收存款或借款方式筹得资金。
  盈利性原则是指商业银行的经营管理者在可能的情况下,尽可能地追求利润最大化。该原则是商业银行经营活动的最终目标。它要求商业银行①尽量减少现金资产,扩大盈利资产比重;②以尽可能低的成本,取得更多的资金;③减少贷款和投资损失;④加强内部经济核算,提高银行职工劳动收入,节约管理费用开支;⑤严格操作规程,完善监管机制,减少事故和差错,防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行的重大损失。
  商业银行的三性原则既统一,又矛盾。安全性与流动性正相关,但却与盈利性负相关。因此银行必须从现实出发,在安全性、流动性和盈利性之间寻求最佳统一和均衡。
  2. 金融工具一般具备以下几个基本特征:
  (1)期限性。期限性是指一般金融工具有规定的偿还期限。偿还期限是指债务人从举借债务到全部归还本金与利息所经历的时间。金融工具的偿还期还有零期限和无限期两种极端情况。
  (2)流动性。流动性是指金融工具在必要时迅速转变为现金而不致遭受损失的能力。金融工具的流动性与偿还期成反比。金融工具的盈利率高低以及发行人的资信程度也是决定流动性大小的重要因素。
  (3)风险性。风险性是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小。风险可能来自信用风险和市场风险两个方面。
  (4)收益性。收益性指的是金融工具能够带来价值增值的特性。对收益率大小的比较要将银行存款利率、通货膨胀率以及其他金融工具的收益率等因素综合起来进行分析,还必须对风险进行考察。
  3. 根据贷款的风险度不同,贷款可分为五类,即正常、关注、次级、可疑和损失。
  正常类贷款是指借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息;
  关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;
  次级类贷款是指借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息;
  可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押和担保,也肯定要造成一部分损失;损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍无法收回,或只能收回极少部分。
  这种分类法的特点是,根据所能获得的全部信息,判断出扣除风险损失后的贷款当前价值。风险贷款价值和账面价值差额,就是对银行所面临的信用风险的度量,银行可据此计提专项呆账准备金,以弥补和抵御已经得到识别的信用风险。



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