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新形势下县域农商银行破局之思考
时间:2020-12-18 10:18   来源: 银行招聘网
  今年以来,受新冠肺炎疫情与中美关系紧张等因素影响,经济金融形势更趋复杂,为有效抵御各类因素对国内经济的不利冲击,政府提出努力实现“六稳”“六保”、加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相促进的经济新格局。在此背景下,宜兴农商银行作为地方性法人银行,应当顺应大势、主动作为,化压力为动力、变挑战为机遇,通过经营机制的转换及信贷产品的创新,转变传统信贷经营理念,更好适应市场变化,为客户提供更加优质的金融服务,发挥农村金融主力军及本地金融市场主导者的作用。
  (一)保持战略定力,以深耕下沉重塑竞争优势。一要从追求业务规模转向追求客户规模。面对日趋激烈的市场竞争,农商行应进一步转变工作作风,发挥传统优势,在县域市场上沉下心,俯下身,将增量扩面、扩大客户规模作为主攻方向,借助社保卡、电子银行及普惠信贷产品等工具,不断加强金融服务的客户黏度。二要从关注产品创新转向关注体验迭代。在获客方式上,依靠但不依赖大数据分析技术,着重在线下线上融合服务上下工夫,做既有“速度”,更有“温度”的银行。在服务方式上,要善于找准业务痛点,摒弃“只敢放抵押担保贷款、不敢放信用贷款”的思维症结。同时,积极运用无还本续贷等方式,为客户降低综合融资成本。在机制调整上,要深入基层一线、市场一线摸实情,找问题,想办法。三要从注重数量导向转向注重质量导向。在抓好传统业务指标发展的同时,要更加关注其背后到底能够为银行带来多少价值贡献,要重点研究经济增加值、拨备前利润、资产收益率、资本充足率、零售贷款占比、负债综合成本、电子银行活跃客户占比等指标,对每一项业务的营销推广要进行全流程跟踪分析管理,将投入产出比、未来增值预期等内容作为可行性论证的重要内容。
  (二)深化党建融合,以金融服务融入社会治理。一要立足结对共建,实现资源共享。农商行党委及基层党组织要积极开展与部委办局党委、村(社区)党支部的结对共建活动,实现党建阵地、文化、智力共享,共同组建党员先锋队、志愿队等,围绕“产业升级、创业创新、精准扶贫”等内容开展特色主题活动,建立实事联抓、难题联解的工作格局。二要加强政银合作,稳固主流地位。要紧紧围绕各级政府部门中心工作,进一步提升金融服务与政策导向的契合度。一方面,要积极助力“六稳”“六保”,配合支持政府重点项目及民生工程建设、企业复工复产,积极助推乡村振兴、精准扶贫等战略实施。另一方面,要始终心怀全市金融稳定大局,积极配合、主动作为,参与到宜兴市委市政府化解信用风险、构建良好营商环境的长期工程中去,在对重点企业的信贷扶持、最新政策要求的贯彻落地等方面,先人一步,做好表率。三要助力智慧政务,完善便利金融。将“最多跑一次”与“最后一公里”有机结合,积极探索与政务系统数据的共享联用,推进便民服务电子化工程建设,提供一站式综合服务,让市民在家门口就能享受到政务延伸服务的便利。
  (三)回归初心本源,以精细管理实现内涵增长。一是加强风险管理。要坚持思想不松、目标不变、标准不降、力度不减,全力推进风险防控工作。要在稳步发展中,加快调整业务结构,严控大额贷款准入,专注做小做散,不断提升零售业务占比及综合贡献度。此外,要重新审视定位金融市场业务,回归流动性管理的本质。二是加强资本管理。在综合考虑外部环境、业务规划和财务计划的基础上,制定资本管理规划,并根据内外部形势变化不定期进行滚动更新,保持资本管理规划的前瞻性、可行性。三是加强网点管理。尝试进一步划小经营单位,通过合理授权、点面结合、特色专营等方式,逐步构建起便民服务点、综合服务站、智能网点、金融门店、零售支行、综合支行及旗舰支行的立体式服务网络,既为内部人才的选拔培养提供更多的上升通道,更便于充分发挥农商行点多面广、融于百姓的特色优势。
  (四)坚持以人为本,以特色文化打造优秀团队。一要树立以奋斗者为本的理念。要充分发挥战略发展目标的引领作用和绩效考核方案的指挥作用,把农商银行的发展进程与员工自身价值的实现、职业生涯的跃迁充分协调、契合起来。二要强化执行力建设。要按照“工作项目化、项目清单化、清单责任化”标准,将全行重点工作项目化管理,并制定详细的项目进程清单,细化指标措施、划定目标时限、明确执行单位和人员,通过挂图作战、季度考核、督察督办等方式,倒逼项目工作及时完成。三要进一步营造合规文化。合规案防重如山,稳健经营行致远。要通过领导带头讲合规、践行合规,以培训、考试、警示教育等多种形式持续推进合规文化宣贯,把合规意识与要求有机融入全行员工的自觉行为,贯穿业务全流程,从根上防范各类风险隐患。同时,全面加强合规管理包干、连带、排查、监控、报告五项机制建设,明确各层级应履行的案防职责,层层传递、层层压实,群防群治。
  面对新形势、新任务、新要求,县域农商银行唯有坚定做小、做散、做精、做细、做实的市场定位和经营导向,切实转变工作作风,深耕下沉,久久为功,方能在激烈的市场竞争中谋得自身可持续、高质量发展,才能真正发挥好服务实体经济、“三农”两小的县域金融主力军作用。
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