继“智慧微贷”系统建成投运后，南通农商银行再添“智慧大脑”。近日，该行“策略中台”系统正式上线。据了解，双系统的有效结合，将真正实现进件受理的快速化、业务办理的简约化、申报审批的自动化、风控管理的便捷化，最终达到普惠业务准入筛选、审批干预、决策判断，乃至贷后管理、年检续贷的全流程自动决策。

　　当前，数字经济已成为我国经济发展的大势所趋，而普惠金融数字化转型也演变为农商行未来高质量发展的关键支撑。南通农商银行对相关领域进行积极探索与尝试，并率先建成投运“智慧微贷”系统。

　　该行相关负责人介绍，“智慧微贷”系统打通了线下线上双向发展的桥梁，通过产品重构、服务场景线上化、长尾客户挖掘、网格化营销管理等，初步实现了以科技传递价值，有效覆盖区域客户信贷需求，最大程度提升获客能力与降低获客成本，培育了具有农商银行发展特色的数字化信贷经营能力。

　　在此基础上，该行深入探索开发“策略中台”系统，为“智慧微贷”增添“智慧大脑”。该行相关负责人介绍，“策略中台”系统是将行内、行外数据进行有机整合，深入挖掘客户潜在风险、厘清客户关联关系，构建的客户360度全景标签平台。

　　“该系统建立客户反欺诈模型、信用评分模型、利率定价模型、限额管理模型等，并将规则和模型应用于信贷管理流程中，形成统一的决策支持平台。”该行相关负责人介绍，该系统将有效提升风险识别与处置能力、改善客户体验、降低人力成本，逐步提高信贷决策的科学性和决策效率，优化业务流程。同时，通过移动端应用的部署，使其成为客户经理、审批人、管理层日常工作的“智能助手”，最大程度为操作者减负增效。

　　“策略中台”系统开发上线后，率先开通了“飞鱼好贷”业务自动决策审批功能。据了解，该功能通过10个版本的迭代升级，最终形成了准入规则、强弱规则、信用评级、额度测算等多个系统自主判断环节，设计产生出近百条各类规则及标准。

　　据介绍，目前，自动决策模型能直接替代30%人工审批效能，同时为转入人工审批阶段的业务提供决策依据，帮助审批人对信用评分一般的业务再做细化判断，确保不轻易放弃任何一个客户。

　　此外，该系统在客户进件与贷前调查之间形成两道“防火墙”，不值得“拯救”的业务将被一票否决，避免无效人工介入。策略模型上线后还将通过持续人机学习、拓展外部数据接入量等方式，不断强化自动决策的交叉验证能力，提升模型规则的自适应效果，进一步匹配银行业务发展与风控需要。

　　“第一阶段成熟运行后，还将针对50万-200万元（含）、200万-1000万元（含）业务开发相应策略模型，并丰富业态场景，助力前端获客、中台决策、事后管理线上化转型。”该行相关负责人表示，“智慧微贷+策略中台”两项自建系统的强强结合，将彻底打破该行信贷业务数字化线上转型的瓶颈，形成业务引流与风险控制新标准，最终实现“线上线下”融合发展的新局面。