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泗阳农商银行:“零售”变“批发” 驱动乡村振兴“新引擎”

时间:2022-10-13 09:25   来源: 银行招聘网
  近年来,泗阳农商银行扎实推进整村授信工作,驱动普惠金融开展,将“零售”业务“批发”做,打破阻碍“三农”贷款难的四座壁垒,让信贷资金加快流入“三农”重点领域,推进农村信用体系建设,助推乡村振兴。
  “阳光信贷”打破信息壁垒
  泗阳农商银行坚守支农支小战略定位,将“零售转型”作为突破口和着力点,以整村授信为抓手,深耕本土市场,扩大农户贷款覆盖面,充分发扬“三水”精神,在全辖乡镇开展“阳光信贷—整村授信”工作。该行各乡镇网点组织客户经理、村内有威望并熟悉村民信息人员,按村成立工作小组,采集农户信息、整村建档立卡,并按照“三有三无”标准,对农户进行“背靠背”评议,批量生成预授信白名单,导入“阳光E贷”系统,进行线上授信签约、线上放款。此外,以村为单位建立微信群,确保有金融需求的农户能够第一时间获取反馈信息。
  “以信换贷”打破信用壁垒
  泗阳农商银行针对农村地区“抵押难”“担保难”问题,配合当地人行,启动“以‘信’赋能乡村振兴项目”,通过深化农村基础信用数据的采集和运用,大力推动农户小额普惠信用贷款投放。在项目推动上,积极争取政府支持,对接县委组织部、县财政局、农业农村局、法院、人社、民政、医保、税务等政府部门以及各乡镇街道、村居,以普惠金融服务站和村居两委为支点,打造“信息采集+信用评价+信贷投放+社会应用”四位一体的农村信用体系,为农户信用贷款发放奠定基础。
  “推陈出新”打破产品壁垒
  为更好地服务“三农”领域,解决“三农”信贷产品单一难以普适不同客群需求问题,泗阳农商银行不断推陈出新,完善产品矩阵,破除产品壁垒。先后推出住房抵押贷款、“余抵贷”、富民创业担保贷款满足居民家庭、创业人员资金需求;推出“阳光E贷”和“农商E贷”两类线上产品提升居民获贷便利性;推出“农民住房财产权抵押贷款”和“农业设施抵押贷款”提供农民融资新路径;争当省农担公司“直通车”业务主办行,解决新型农业经营主体担保难、融资贵问题。
  “优化机制”打破渠道壁垒
  泗阳农商银行从优化机制入手,不断拓宽客户申贷渠道,保障客户更易、更快、更优获得信贷资金支持。一方面完善管理机制。形成普惠金融部统筹推进、其他中后台全力保障、企业专营机构和39家物理网点直联“三农”和小微的“三位一体”服务体系,同时用好考核“指挥棒”,提升客户经理能力,完善尽职免责制度,建立“敢贷、愿贷”长效机制。另一方面加强科技支撑。通过多渠道获得数据信息支持,并对海量数据进行清洗,筛选比对出各类目标客群,经风险模型跑批后生产“白名单”客户,着重走访营销,不断优化银行内部系统、模块,以达到客户“无感授信、有感体验”服务目标。
  泗阳农商银行自整村授信工作开展以来,实现服务重点从“个体”到“客群”,保证方式从“担保”到“信用”,服务模式从“坐商”到“行商”,申贷方式从“线下”到“线上”四项转变,信贷支农惠农的深度、广度、精度显著提升,区域金融生态和信用乡村建设显著提升,农民获取金融服务的便利度、满意度显著提升。截至今年7月末,该行整村授信已经覆盖226个行政村、11.16万户,总授信金额已达101.02亿元,授信覆盖率达97.41%。信贷客户(已用信)较年初增加4733户,增幅7.7%。
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