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盐城农商银行数字普惠金融赋能乡村振兴

时间:2022-05-19 09:06   来源: 银行招聘网
  创新“福农通”涉农产品是落实党中央国务院金融支持乡村振兴的一项具体举措,也是盐城农商银行扎根“三农”、服务“三农”,解决农业、农村、农民融资难题的一项创新实践,更是该行基于大数据技术创新农户信贷服务的“亮点工程”。截至今年3月末,该行依托该产品在343个涉农村居开展了“阳光信贷—整村授信”提档升级工作,覆盖大市区全部村居,为19.25万户农户预授信172.7亿元,户均8.97万元,目前已经为7489户农户提供了5.43亿元信贷支持。
  盐城农商银行利用大数据技术,数字化普惠金融在业务发展、风险防控、担保方式和业务渠道等领域广泛应用。一是创新结合农村“两权”确权测算贷款额度。“福农通”贷款引入农村两权确权为参考,通过农户的两权来进行贷款的风险防控及额度测算。目前国家正在逐步建立农村产权流转交易市场,深化农村产权制度改革,推进农业现代建设。该行推出的以两权为测算依据的“福农通”信贷产品,积极响应了国家农村产权流转交易改革。二是创新运用大数据和背靠背测评进行风险防控。将线下背靠背测评技术与线上大数据分析技术有效结合。大数据方面将外部获取的各个村镇农经站、国土所的两权数据进行系统录入比对,同时将发放农业补助的其他数据进行交叉核对,发挥大数据发现甄别的功能,确保信息准确。同时,在客户准入风控方面引入“背靠背”测评技术,线上放款时配置十几项风控参数,对于不符合要求的系统自动识别拦截。三是信用方式为农户“减负”。该项贷款产品虽运用到两权资产,但无需以两权及其他资产提供抵(质)押,也不需提供保证担保,采取纯信用方式放款,有效解决“担保难”问题,为广大农户“减负”。四是推进零售业务数字化转型。目前该产品已加载手机银行、微信小程序、互金平台、我的盐城APP等多种渠道,实现真正意义上的纯线上自助放款,成为该行零售业务数字化转型的新举措。
  下一阶段,盐城农商银行将进一步优化产品流程,为广大农户量体裁衣,打造更优质的金融产品。一是持续做好精准走访完善农户信息工作,加大信息科技支持力度,促进业务模式向家庭额度共享转型。切实提升农户小额信用贷款覆盖面、可得性、满意度。二是运用大数据技术,精准分析现有农户、农户家庭成员的金融产品持有等情况,进一步优化客户利率模型,逐步实现“一户一利率”。三是运用标签管理平台,定期为农户标注不同维度的标签,按照不同的标签定制精准营销客群,发起获客、活客、留客等主题活动,全行掀起营销热潮,助力乡村振兴。
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